Bausparen hat sich über die Jahre hinweg stets als sichere und dennoch ertragreiche Sparform erwiesen. Gerade heute, in Zeiten von Lehmann – Pleite und Unsicherheiten am Finanzmarkt, die Kapriolen scheinen überhaupt nicht enden zu wollen, hat das Bausparen sogar noch größeren Zuspruch in der Bevölkerung erhalten.

So ist es nicht verwunderlich, dass die Bausparkassen täglich eine große Anzahl von Bausparabschlüssen verzeichnen. Auch die junge Generation hat erkannt, dass auch kleinere Renditen in Form des Bausparens, im Verhältnis zum Aktienmarkt welcher mit einem sehr hohen Verlustpotential ausgestattet ist, eine durchaus blendende Alternative bieten.

Bei den Bausparkassen ist aber auch einiges geschehen. So wurden neue, teilweise sehr flexible Tarife entwickelt. Diese Tarife haben die Bausparlandschaft noch um einiges interessanter gemacht. Beispielsweise gibt es zwischenzeitlich Tarife, welche mit einer hohen Flexibilität ausgestattet sind und sich an der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt orientieren. Allerdings wurden die klassischen und mit konstant gleichbleibenden Zinsen versehenen Tarifvarianten nicht vom Markt verbannt!

Nun also zum Thema – fixe oder variable Bausparzinsen?

Der fixe Zinssatz, seit vielen Jahren als klassische, konstante Zinsvariante bekannt, bietet dem Bausparer über die gesamte Laufzeit des Bausparvertrages einen konstant festgeschriebenen Sparzins. Somit kann schon bei Neuabschluss des Vertrages, unter Annahme einer über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden Sparsumme, ermittelt werden, mit welchem Gesamtbetrag, inklusive aller Zinserträge, gerechnet werden kann.

Anders beim variablen Zinssatz. Hier wird der Zinssatz fürs erste Jahr beispielsweise mit 3,5% angesetzt, passt sich jedoch an die jeweilige jährlich neu zu ermittelnde Kapitalmarktsituation an. Diese Anpassung orientiert sich am 12 Monats Euribor. Der Euribor ist die Bezugsgröße in Punkto Zinsen zu welchen sich Banken in Europa untereinander Kredite gewähren.
Der Bausparzins wird also ab dem zweiten Jahr dynamisch an die Zinsentwicklung des Geldmarktes angepasst. Die letzten Jahre haben gezeigt, dass sich diese flexible Sparform unter Berücksichtung der Euribor Entwicklung, durch bessere Renditen deutlich vom fixen Sparzins abhebt. Zudem gewähren die Bausparkassen teilweise sogar noch einen Jugend – Bonus. So wird dem jungen Bausparer bis 26 Jahren sogar noch 1 Prozentpunkt oben drauf gelegt. Das heißt, der Startzins beim flexiblen sparen wird dann von 3,5% auf 4,5 % angehoben!

Aber für welche Sparform sich der Bausparer auch immer entscheiden mag und ob der Tarif nun fix oder variabel gewählt wird, es eröffnen sich ihm in jedem Fall durch den Abschluss eines Bausparvertrages große Chancen in Bezug auf eine gute Rendite. Dies wird durch den Vorteil, welcher der Finanzminister den Bausparern im Rahmen der Wohnbauprämie gewährt, noch deutlich untermauert.

Bankfeiertage sind etwas ganz spezielles, denn an diesen Tagen “arbeitet” das Geld für einen nicht und speziell der 31.12. jeden Jahres hat es in sich – denn wichtige Finanztransaktionen werden hier nicht mehr durchgeführt, weil dieser Tag ein Bankfeiertag ist. Um sich gewissenhaft auf das Jahr 2011 vorzubereiten, hier eine kleine Übersicht auf Basis der OENB Daten über die Bankfeiertage 2011 in Österreich:

An den folgenden Bankfeiertagen sind gewisse Geschäftsbereiche (Treasury und Zahlungsverkehr) geöffnet:

• 6. Jänner Heilige Drei Könige
• 2. Juni Christi Himmelfahrt
• 13. Juni Pfingsten
• 23. Juni Fronleichnam
• 15. August Maria Himmelfahrt
• 26. Oktober Nationalfeiertag
• 1. November Allerheiligen
• 8. Dezember Maria Empfängnis

An folgenden Bankfeiertagen 2011 sind alle Banken generell geschlossen:

• 1. Jänner Neujahr
• 25. April Ostern
• 26. Dezember Stefanitag

Zusätzlich gibt es noch einen speziellen Bankfeiertag, welcher aber nur für wenige relevant ist, nämlich für  TARGET- und HOAM.at Angelegenheiten:

• 22. April Karfreitag

Die Lenzing AG begibt eine Anleihe. Die Zeichnungsfrist für die Lenzing Anleihe ist der 20. bis 22. September und hat einen vermutlichen Fixzinssatz von 3,875 für die Laufzeit von 2010 bis 2017 (=7 Jahre). Es handelt sich dabei um eine klassische Unternehmensanleihe, was bedeutet, dass wenn die Lenzing AG zahlungsunfähig wird, auch die Anleihe nicht mehr getilgt werden kann. Das Emissionsvolumen liegt bei bis zu 120 Millionen Euro in einer Stückelung von 1.000,00 Euro. Der Emissionskurs selbst wird erst unmittelbar vor Beginn der Zeichnungsfrist festgelegt und muss daher bei Ihrem Broker Ihres Vertrauens nachgefragt werden. Der Valutatag der Lenzing Anleihe ist der 27. September 2010 und die Zahlstelle der Lenzing AG Unternehmensanleihe ist die Bank Austria.

Die Begebung dieser Anleihe der Lenzing AG wird von zahlreichen österreichischen Banken begleitet, es liest sicht wie das Who-is-Who der österreichischen Bankenbranche. Natürlich ist das Emissionsvolumen mit 120 Millionen für österreichische Verhältnisse auch sehr groß und nur mit einer gemeinsamen Kraftanstrengung kann dieses auch tatsächlich geschafft werden. Welche Banken sind aktiv an der Emission beteiligt?

• RZB
• Bank Austria
• Erste Bank
• Oberbank
• RLB OÖ
• BAWAG
• Investkredit
• Sparkasse OÖ

Ab heute beginnt die Zeichnungsfrist der Lenzing Anleihe mit einem vermutlichen Fixzinssatz von 3,875 %.

umfaßt alle wirtschaftlichen Beziehungen, insbesondere den Güteraustausch, zwischen verschiedenen Volkswirtschaften. Vom Binnenhandel unterscheidet sich der Außenhandel dadurch, daß er politische Grenzen überschreitet und deshalb der Einflußnahme der Wirtschaftspolitik der einzelnen Staaten ausgesetzt ist. Auf den internationalen Märkten herrscht im allgemeinen ein härterer Wettbewerb.
Sprachproblerne und räumliche Differenzierung erschweren die Marktbeobachtung; dazu kommen unterschiedliche Währungen, Rechtsordnungen und Verbrauchergewohnheiten. Besonders problematisch ist die starke Abhängigkeit von politischen Entwicklungen, ein besonderes Problem bilden die großen Entfernungen und die,dadurch bedingten Transportkosten. Außenhandel entwickelt sich unterschiedlich, je nach der gegebenen Wirtschaftsordnung eines Staates. Grundsätzlich werden in diesem Sinn je nach Marktwirtschaft oder Zentralverwaltungswirtschaft zwei Grundformen unterschieden:

Der Außenhandel in zentral gelenkten Wirtschaften wird über staatliche Stellen abgewickelt (Außenhandelsmonopole). Früher fand man solche Außenhandelsmonopole typischerweise in den kommunistischen Staaten, heute nach wie vor in vielen Entwicklungsländern. Der marktwirtschaftlichen Ordnung (z. B. Westeuropa, USA) entspricht hingegen, daß auch in der Außenwirtschaft die Entscheidungen durch die beteiligten Handelspartner (Importeure, Exporteure, Banken, Konsumenten) selbst getroffen werden. Prinzip dieser freien marktwirtschaftlichen Ordnung ist das Bestreben, die staatlichen Einflüsse möglichst gering zu halten. Zu den staatlichen Eingriffen in den Außenhandel gehören vor allem die Zölle sowie Kontingente (mengenmäßige Ein- oder Ausfuhrbeschränkungen).
Hohe Zölle und insbesondere die Einführung von Kontingenten dienen zur Durchsetzung einer protektionistischen Außenwirtschaftspolitik (Protektionismus), die die eigene Produktion vor ausländischen Einflüssen abschirmen will.

Im Gegensatz dazu steht eine Außenwirtschaftspolitik der Liberalisierung, die von der Erkenntnis ausgeht, daß ein intensiver weltwirtschaftlicher Austausch von Gütern und Dienstleistungen letztlich allen Beteiligten Vorteile bringt. Allerdings ist eine der Voraussetzungen auch eine vergleichbare
Kostenstruktur der am Außenhandel beteiligten ~ Staaten, was insbesondere im Verkehr mit den Entwicklungsländern Schwierigkeiten bringt (Industriestaaten = Hochlohnländer, Entwicklungsländer = Niedriglohnländer). Auch Dumpingmethoden, also Verkauf unter den eigenen Kosten, um Exporterlöse zu erzielen, führen zur Schädigung des Außenhandels. Zum Schutz gegen solche Praktiken hat auch Österreich ein Antidumpinggesetz erlassen. lnfolge der starken internationalen Arbeitsteilung ist kein
Staat in der Lage, alle benötigten Güter selbst in ausreichendem Umfang zu erzeugen. Die technische Entwicklung bringt es mit sich, daß die außenwirtschaftlichen Verflechtungen immer mehr zunehmen. Die in weiten Bereichen notwendige Massenproduktion führt zur Erzeugung von mehr Gütern als am heimischen Markt erforderlich sind. Dadurch steigt der Anteil der Ausfuhr (Export). Viele Staaten versuchen durch ein umfassendes System einer Außenhandelsförderung die Exporttätigkeit anzuregen,
denn Export ist der Motor der gesamten Wirtschaft. Er fördert die Beschäftigung, belebt die Investitionstätigkeit und bringt Deviseneinnahmen, die für die Einfuhr von Waren notwendig sind. Industriestaaten sind vor allem auf die Rohstoffeinfuhr angewiesen, vielfach auch auf die Einfuhr
von Lebensmitteln. Agrarländer wieder benötigen die Einfuhr von Maschinen und anderen technischen Artikeln (Import). Kleinere Länder wie Österreich haben eine hohe Exportintensität. Österreich fördert seinen Außenhandel durch ein weitverzweigtes Netz von Außenhandelsstellen der Wirtschaftskammer Österreich, welche den Unternehmungen in Fragen des Exports und Imports sowie mit Informationen
zur direkten Unterstützung zur Verfügung stehen. Die Außenhandelsstellen informieren auch laufend
über die Entwicklung auf ausländischen Märkten und die gegebenen Absatzchancen für österreichische Erzeugnisse. Der Außenhandel kann bilateral, also zwischen zwei Ländern, oder multilateral, das heißt, zwischen mehreren Ländern, abgewickelt werden. Für einen multilateralen Außenhandel sind als wesentliche Voraussetzungen anzusehen, daß die Währungen der beteiligten Länder konvertibel
(austauschbar) sind. + Wechselkurs. Zur Regelung der Außenhandelsbeziehungen dienen Handelsverträge. Früher wurden solche Verträge zumeist nur zwischen zwei Staaten abgeschlossen. Heute nehmen internationale Vereinbarungen, an denen mehrere Staaten beteiligt sind, an Bedeutung zu. So hat sich das + GATT (General Agreement on Tariffs and Trade) die Liberalisierung des Außenhandels (Befreiung von Außenhandelsbeschränkungen) zum Ziel gesetzt. Der Abbau mengenmäßiger Beschränkungen, der Abbau von Zöllen, aber auch Integrationsverträge
(+ Integration) sind dabei besonders bedeutsam. Durch eine intensive internationale Zusammenarbeit auf dem Gebiet des Außenhandels soll allen beteiligten Staaten ein größtmöglicher Wohlstand gesichert werden. Das früher von einzelnen Staaten angestrebte Ziel der wirtschaftlichen Selbstgenügsamkeit (Autarkie) wird heute selbst von den größten Staaten (USA, China, Indien, GUS) nicht mehr angestrebt.
Im Welthandel treten immer mehr die Ungleichgewichte zwischen den Industriestaaten und den Entwicklungsländern hervor (»Nord-Süd-Gefälle«). Die Vereinten Nationen bemühen sich seit langem um eine neue Weltwirtschaftsordnung. Welthandelskonferenzen versuchten, zu einer Stabilisierung wichtiger Rohstoffpreise beizutragen. Inwieweit das neue GATT-Abkommen geradedie besonderen Probleme der Entwicklungsländer lösen kann, bleibt abzuwarten.

Die Grünen haben sich schon immer engagiert für notleidende Spezies und wollen nicht, dass bestimmte Gattungen aussterben. So haben die Grünen sich heute getroffen und in der Wiener Innenstadt eine Spendenaktion gestartet für die notleidenden Banken in Österreich.

Hier ein paar mehr Fotos beim Standard.

Früher waren es die Blondinen, die Burgenländer, die Mantafahrer oder wer auch immer. Heutzutage geht es gegen den früher wohl ehrenwerten Beruf des Bänkers. Dieser ist nun wohl einigermaßen angekratzt bis zerstört. Und weil derjenige der den Schaden hat auch noch den Spott bekommt, gibt es ab sofort lustige Witze über Bankiers.

Hier ein paar Kostproben aus der Welt der Banken:

Was ist der Unterschied zwischen einem Investmentbanker und einer Pizza?
Die Pizza kann eine vierköpfige Familie ernähren.

Wie heißt das neue Lieblingslied der Topbanker?
“My Money is Over the Ocean”.

Wie viele Aktienhändler sind notwendig, um eine Glühbirne zu wechseln?
Zwei. Einer lässt die Birne fallen, der andere versucht, sie
zuverkaufen,bevor sie abgestürzt ist.

Was ist Optimismus?
Wenn ein Investmentbanker sich am Sonntag fünf frische Hemden bügelt.

Sagt der Investor:
“Ich schlafe wie ein Baby: ich wache jede Stunde auf und heule.”

Klagt der Investor: “Diese Krise ist schlimmer als eine Scheidung.
Ich habe die Hälfte meines Besitzes verloren und bin immer
nochverheiratet.”

Ein Mann ging zur Bank und sagte: “Ich möchte ein kleines Unternehmen
gründen.”
Sagt der Bankmanager: “Kaufen Sie ein Großes und warten Sie ein paarTage.

Die Banken in Österreich sind auf die Kreditbremse gestiegen und diese kaum noch Kredite vergeben. Besonders die Unternehmen in Österreich spüren diese zurückhaltende Kreditvergabe der österreichischen Banken. Der Grund warum die Banken kaum noch Kredite zur Verfügung stellen ist, dass die Refinanzierung der Banken schwieriger geworden ist.

Besonders jene Unternehmen die Risiko auf sich nehmen und dieses Risiko mit einem Kredit durchführen wollen, werden jetzt noch schneller von den Banken gestoppt als es die letzten Jahre bereits wahr. Die Kreditrichtlinien der Banken wurden speziell im Firmenkundenbereich verschärft. Das zeigt sich besonders an den Zinsspannen für risikoreiche Kredite, die die letzten Quartale immer mehr gestiegen ist.

Es bleibt zu hoffen, dass die Banken mit dem Bankenhilfspaket wieder leichter Kredite vergeben und das erhaltene Geld nicht für andere Dinge verwenden. Ansonsten zeichnet sich noch deutlicher eine Rezession und schlechtere Zeiten ab.

Privatkonkurse werden immer mehr. Jedes Quartal, jedes Jahr werden sie mehr und mehr – kein Stopp in Sicht! Heuer ist die Steigerungsrate der Privatkonkurse sogar zweistellig.

Bisher stieg die Zahl der Privatkonkurse in den ersten 3 Quartalen 2008 im Vergleich zu 2007 um 11,9 %. Die eröffneten Verfahren stiegen noch mehr, nämlich um 17,6 % auf 6.469 Fälle. Die  Verbindlichkeiten stiegen ebenfalls, nicht so stark aber auch noch um 2,5 % auf € 777 Mio.

Fürs Gesamtjahr siehts nicht rosiger aus – es wird wohl so weitergehen. Wo haben die Privaten ihre Schulden? Nun, hauptsächlich haben sie die Schulden bei Finanzdienstleistern und Banken (80 %). Daneben noch Aussenstände bei Unterhaltszahlungen, offene Mieten, Strom- und Gasrechnungen.