Für alle ARBÖ Mitglieder gibt es nun die Möglichkeit, eine MasterCard Kreditkarte zu beantragen, die zahlreiche Vorteile beschert!
Mit der kostenlosen e-Banking Funktion hat der Inhaber jederzeit Zugriff auf seine getätigten Kreditkartenumsätze und kann seine Monatsabrechnungen problemlos downloaden. Mit dem MasterCard SecureCode ist ein sicheres Einkaufen im Internet gewährleistet.
Das ARBÖ Mitglied kann bei Bedarf von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch machen und selbst die Höhe der Rückzahlung, wenn der Abrechnungsbetrag mindestens 100 Euro beträgt, bestimmen! Der monatliche Verfügungsrahmen kann auf bis zu 3700 Euro festgesetzt werden.
Bei jeder gekennzeichneter Avanti Tankstelle erhält man eine Preisreduktion von 3 Cent pro Liter und seit 1. November genießen Inhaber der ARBÖ MasterCard auch bei gekennzeichneten OMV Tankstellen einen Preisnachlass von 3 Cent pro Liter, 10 Prozent auf zahlreiche Produkte im Tankstellenshop und 20 Prozent auf fast jede Autowäsche! Zusätzlich kann man sich einen gratis Kaffee nach Wahl holen. All diese Vorteile gibt es für das erste Jahr gratis, das heißt die ARBÖ Kreditkarte kostet im ersten Jahr nichts, danach lediglich 10,80 Euro pro Jahr. Somit ist es eine sehr kostengünstige Variante zu anderen Kreditkarten. Um die Karte zu beantragen, braucht man nur das Formular im Internet runterzuladen, beim ARBÖ, der OMW oder einer BAWAG PSK Filiale zu holen und dieses ausgefüllt mit einem Lichtbildausweis beim ARBÖ, einer BAWAG PSK Filiale oder auf der Post anzugeben. Nach ein paar Tagen wird die ARBÖ MasterCard mit der Post zugeschickt.
Ein kleiner Nachteil der ARBÖ Kreditkarte ist, dass man nicht jedes Monat Gutscheine diverser Unternehmen erhält, wie es bei anderen Anbietern der Fall ist. Ansonsten ist diese Kreditkarte eine günstige Alternative zu den üblichen Kreditkarten, die zum Beispiel von den Hausbanken angeboten werden.

Eine Prepaid Kreditkarte ist eine Kreditkarte auf die der Inhaber ein Guthaben aufladen muss, um diese zu benutzen. Die Prepaid Kreditkarte (unter diesem Link finden Sie einen umfangreichen Vergleich von Prepaid Kreditkarten in Österreich) kann also nur dann eingesetzt werden, wenn diese ein Guthaben hat. Ein Überziehen ist so nicht möglich, daher gibt es auch keine Sollzinsen. Das ist wohl der wesentliche Unterschied zu einer “normalen” Kreditkarte. Hier eine Aufzählung über die Vorteile und Nachteile einer Prepaid Kreditkarte in Österreich:

Vorteile Prepaid Kreditkarte:

• Prepaid Kreditkarte bekommen auch Menschen mit schlechterer Bonität, da eben nur über ein Guthaben verfügt werden kann.
• Kreditkarte auch für jüngere Menschen (aber Achtung, werden meist erst ab 18 Jahre ausgegeben).
• Gute Kontrolle über Ausgaben.

Nachteile Prepaid Kreditkarte:

• Es kann nur über jenes Geld verfügt werden, welches als Guthaben aufgeladen ist.
• Keine Service- oder Zusatzleistungen bei der Prepaidkreditarte enthalten (wie z. B. Versicherungsleistungen).
• Funktionieren bei alten Ritsch-Ratsch Terminals nicht
• Meist höhere Gebühren, speziell für Einzahlungen

Es gibt bei den Prepaid Kreditkarten wiederum unterschiede. Da gibt es Prepaid Kreditkarten welche nur einmalig aufladbar sind und somit eine Art Geschenkkarte sind. Andere Prepaid Kreditkarten können immer wieder aufgeladen werden, wobei jede Aufladung in der Regel extra Gebühren kostet.

Eine Art anonyme Kreditkarte gibt es in den österreichischen Trafiken. Hier kann für Beträge bis zu 150,00 Euro ein Bon gekauft werden (Gebühren 2,00 Euro) auf dem eine Kreditkartennummer aufgedruckt ist. Mit diesem Bon kann man später im Internet virtuell einkaufen.

Obwohl viele Banken für die Nutzung einer Kreditkarte Geld berechnen, hat man auch die Option, gebührenfreie Kreditkarten zu erhalten. Eine gebührenfreie Kreditkarte gibt es von manchen Kreditkarten Anbietern auch für Österreich. Hier sollte man jedoch wissen, dass sowohl die Art der Kreditkarte (Prepaid Kreditkarte, echte Kreditkarte, Kreditkarte mit Versicherungsschutz, …) – immer anders ist. Wichtig ist es jedoch, dass man bei der kostenlosen Kreditkarte beachtet, dass dies für die ganze Laufzeit der Karte gilt – oft nämlich nur für das erste Jahr. Manchmal wird die Karte auch nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto angeboten oder man kann das Konto der Kreditkarte einfach auch als Tagesgeldkonto verwenden, das dann besonders hohe Zinsen aufweist.

Eine kostenlose Kreditkarte kann man selbstverständlich überall einsetzen, wo man möchte. Die Abrechnung erfolgt für gewöhnlich online. Ebenso werden auch die Verwaltung und die Kontoauszüge meist im Internet zur Verfügung gestellt. In Österreich sind Anbieter für die kostenlose Kreditkarte zum Beispiel das kostenlose DKB Cash Konto mit Visa-Kreditkarte. Oder die Wein&Co Diners Kreditkarte. Die ÖAMTC Kreditkarte bzw. EasyBank Kreditkarte gibts schon für ca. 10 Euro im Jahr. Fragen Sie aber auch noch bei Ihrer Hausbank nach, vielleicht haben die auch noch was im Angebot.

Nach welchen Kriterien stellt man fest, welche österreichische Kreditkarte die am besten geeignetste ist?

Der Alpenstaat Österreich verfügt über jede Menge Kreditkartenanbieter. Auf den ersten Blick gibt es keine wesentlichen Unterschiede zwischen den diversen Kreditkartenunternehmen. Unterscheiden sollte der Verbraucher daher in aller erster Linie nach seinem indviduellen Einsatzgebiet der Kreditkarte. So gibt es beispielsweise für Studenten spezielle Kreditkarten oder gar Modelle, die auf das Prepaid-System setzen. Weiterhin sind kostenlose Kreditkarten verfügbar, ebenso wie solche, die für Privat- oder Businessleute erhältlich sind.

Ist der Einsatzzweck erst einmal geklärt, gilt es zwischen den unterschiedlichen Kreditkartenunternehmen zu entscheiden. Die größten Herausgaber von Kreditkartensystemen in Österreich sind Paylife (MasterCard, VISA), CardCompelete (ebenfalls VISA und Mastercard), Diners Club sowie American Express. Hinzu kommen noch eine Vielzahl von Co-Branded Cards, beispielsweise die Kreditkarte des ÖAMTC.

Selbstverständlich sollte sich der Verbraucher genauestens darüber informieren, welche Zusatzoptionen die Kreditkarte anbietet. Verfügt Sie über eine zusätzliche Option, die eine Nutzung auch als Sparbuch ermöglicht und wie hoch sind die Gebühren im ersten Jahr sowie in den Folgejahren? Natürlich spielt auch die Höhe der Deckung eine nicht ganz unerhebliche Rolle. Weiterhin ist es relevant, ob der Aufbau einer langfristigen Kundenbeziehung mit dem herausgebenden Kreditinstitut möglich ist.

Nach welchen Kriterien stellt man fest, welche österreichische Kreditkarte die am besten geeignetste ist?

Eine eigene Kreditkarte zu haben hat auf jeden Fall seine Vorteile die nicht von der Hand zu weisen sind, weshalb immer mehr Menschen auch sehr gerne eine solche haben möchten. Allerdings gibt es, auch und besonders in Österreich, eine recht große Auswahl verschiedener Karten von den unterschiedlichsten Anbietern. So ist es für den Laien nicht gerade einfach zu entscheiden, welche Karte wirklich die richtige für die eigenen Wünsche und Bedürfnisse ist. Wichtig ist dazu erst einmal zu wissen, was man von so einer Karte genau erwartet und was sie leisten muss. Auch die Frage ob die Karte viel oder wenig im Einsatz sein wird sollte man sich beantworten. Dann empfiehlt es sich, einen Vergleich der verschiedenen Kreditkarten durchzuführen, welche in Österreich erhältlich sind.

Auf folgenden Seiten findet man einen Kreditkarten-Vergleich für Österreich:

• http://www.kreditkarten-in.at/kreditkarten-vergleich.php
• http://www.bankkonditionen.at/produkte/kreditkarten.cfm

Anhand von diesem sieht man auch als Laie schnell, wo die Unterschiede in den Preisen und Leistungen liegen und auf was man achten sollte. Nun kann man sich aus den Ergebnissen das beste Angebot aussuchen, das am ehesten zu den eigenen Vorstellungen passt. Für die Überlegungen und auch den Vergleich sollte man sich auf jeden Fall ausreichend Zeit nehmen und nichts übereilen, denn nur so kann man dann auch wirklich sicher sein, dass man auch auf lange Sicht mit seiner Karte zufrieden sein wird.

American Express führt den PIN Code auf der Kreditkarte ein, andere werden folgen! Schon bald wird es wohl kein Bezahlen mit Unterschrift mehr geben, wenn man in Österreich mit der Kreditkarte bezahlen möchte.

Wer in Österreich eine Kreditkarte der Firma American Express sein Eigen nennt, der wurde in den letzten Wochen beim Bezahlvorgang überrascht. Denn mittlerweile verlangt das Kartenterminal vom Kunden die Eingabe einer PIN. American Express gibt als Grund an, dass mit der PIN das Kopieren von Kreditkarten deutlich erschwert wird, da nunmehr ein Sicherheitskriterium abgefragt wird, dass im Gegensatz zur Unterschrift nicht auf der Karte vorhanden ist.

Die übrigen Anbieter gaben an, dass auch diese über die Ausgabe einer PIN für ihre Karten nachdenken. Zu welchem genauen Zeitpunkt dies aber geschehe, darüber konnten die beiden großen Kreditkartenfirmen card complete und paylife noch keine Angaben machen. Man dürfe aber davon ausgehen, dass die Umstellung dann sehr schnell erfolgen könnte.

Bis es soweit ist, müssten aber auch die Kartenterminals in Österreich eine PIN entsprechend abfragen und für Kreditkarten verarbeiten können. Sobald diese Änderung flächendeckend abgeschlossen ist, wird es nach Meinung beider Anbieter sehr schnell zu einem Wechsel kommen.

Zeitgleich mit der Einführung der PIN werden neue Karten auch mit einem Chip ausgestattet, der ebenfalls die Sicherheit bei der Kartenzahlung erhöht. Allerdings wird es hier wohl so sein, dass nicht alle Karten gleichzeitig ausgetauscht werden, sondern vielmehr beide Karten für eine gewisse Zeit nebeneinander existieren.

Für den Verbraucher bedeutet die Einführung der PIN eine deutliche Verbesserung beim Zahlvorgang, denn eine Karte mit Chip und PIN kann nicht mehr kopiert werden.

<h3>Welche Kreditkarten sind in Österreich kostenlos zu bekommen und was sind die Bedingungen?</h3>

Kreditkarten sind im Zeitalter des Online-Shoppings sehr beliebt. Die DKB bietet jetzt auch in Österreich für Privatpersonen das kostenlose DKB-Cash Konto an. Das Angebot beinhaltet kostenlose Kontoführung und Internet-Banking, eine kostenfreie DKB-Visa-Karte und eine Partnerkarte, mit der Sie ohne zusätzliche Gebühren weltweit Geld abheben können. Die DKB bietet bei variablen Zinssätzen eine Guthabenverzinsung von 1,65% p.a. auf der DKB-Visa-Card und 0,5% p.a. auf dem Internet-Konto an. Der Dispositionskredit ist 7,9% p.a. Die DKB hat keine Filialen; Kontoeröffnung und Kundenbetreuung können per Post, im Internet bzw. telefonisch abgewickelt werden. Genehmigungskriterien sind Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Österreich, Deutschland oder der Schweiz.
Die CashCard der Santander Bank ist ebenfalls eine kostenlose Karte mit Kreditkartenfunktion. Bei Bezahlung mit dieser Kreditkarte wird nicht Ihr Girokonto belastet, sondern Santander setzt ein Limit von 2000 €, das Sie aufbrauchen und in monatlichen Raten zurückzahlen können. Man kann mit der CashCard weltweit bezahlen und am Bankomat Geld abheben, wobei pro Geldabhebung 2,50 € verrechnet werden. Für das erste Halbjahr gilt ein fixer Sollzinssatz von 3,98% p.a., danach beträgt er bei variablem Zinssatz 9,98% p.a. und der Effektivzinssatz für die Gesamtlaufzeit ist 9,87% p.a. Besitzer der CashCard bekommen bei den Tankstellen in Österreich 2% Rabatt. Genehmigungskriterien sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Österreich, eine Bankverbindung und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.
Für die, die eine Kreditkarte nur für Online-Einkäufe brauchen, bietet Yuna das Yuna Online Konto, wofür kein Bankkonto notwendig ist. Es gibt keine Jahresgebühr, die Erstaufladung ist ebenfalls gratis. Die monatliche Servicegebühr beträgt 2 €.

Cashback Cards werden zurzeit in Österreich sehr umworben, gerade von der Firma Lioness, die verspricht mit dieser Karte bei jedem Einkauf zu sparen.

Was ist aber nun eine Cashback Card?

Die Grundidee der Karte ist, bei jedem Einkauf mit einer Kundenkarte Geld zu sparen. Hierzu bildet man Einkaufsgemeinschaften, indem man andere Personen anwirbt und 0,5% des Einkaufs der geworbenen Person auf sein Lyoness Vergütungskonto gutgeschrieben bekommt. Weiters bekommt man als Stammkunde für jeden selbst getätigten Kauf 2% der Summe auf das Konto, jedoch nur bei Partnerunternehmen wie Artemis Hotels, Leiner, Kika, Sports Experts und profi Reifen und Autoservice. Zurzeit sind es etwa 14 000 Handelspartner, bei denen man beim Einkauf Geld zurück gekommt. Die Geschäftsidee selbst kommt auch aus Österreich, bereits 2001 gründete Hubert Freidl die Lyoness Holding Europe AG.

Was sind aber nun die Vorteile?

Die Lyoness Cashback Card ist vollkommen kostenlos und man bekommt ab 10 Euro “Provisionen”, das Geld direkt auf das Bankkonto ausgezahlt. Wenn man Personen geworben hat bekommt man nicht nur die 0,5% der jeweiligen Person, sondern auch von den von der Person geworbenen Leute.

Airberlin und Flyniki bieten nun auch in Österreich eine eigene Visa Kreditkarte an. Mit der Hilfe dieser Kreditkarte kann man Bonusmeilen sammeln, welche später für die Flüge mit Airberlin oder Flyniki eingelöst werden können. Es gibt 2 Versionen dieser Visa Kreditkarte. Eine MIT Business-Funktion und eine OHNE Business-Funktion. Der preisliche Unterschied ist hier lediglich 2,00 Euro pro Jahr an Gebühr, jedoch ist der Umfang der Kreditkarte mit Business-Funktion wesentlich umfangreicher. Daher sollte man sich die Kreditkarte MIT Business-Paket genauer ansehen.

Die Prämienmeilen können über folgende Aktionen gesammelt werden:

• Prämienmeilen beim Bezahlen
• Prämienmeilen beim Geld beheben
• Prämienmeilen durch Vorlage der Karte bei den zahlreichen topbonus Partnern
• Prämienmeilen für Ihre Flüge mit den airberlin Partnerairlines
• ab 01.06. auch Statusmeilen für Ihren Flugumsatz
• Status- und Prämienmeilen für Ihre Flüge mit airberlin und NIKI

Beim Business Paket ist es so, dass für jeden Euro Umsatz auch 1 Prämienmeile gutgeschrieben wird. Bei der Visa Kreditkarte ohne Businesspaket wird für 2 Euro Umsatz 1 Prämienmeile gutgeschrieben.

Die Kosten für die Kreditkarte ist einmalig 20,00 Euro als Aktivierungsgebühr und danach 67,00 Euro bzw. 69,00 Euro (ohne oder mit Businesspaket) pro Jahr. Es handelt sich um eine voll funktionsfähige Visa Kreditkarte.

Beim Businesspaket ist auch noch ein Versicherungsschutz inkludiert. Folgende Versicherungen erhält man mit der Bestellung dieser Kreditkarte:

• Flug- und Gepächverspätungsversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reiserückrufversicherung
• Bergungskosten
• Verlängerter Aufenthalt wegen Krankheit
• Dokumenten-Ersatz Versicherung

Mehr über diese beiden Kreditkarte finden Sie auch unter folgenden beiden Links:

• http://www.kreditkarten-in.at/kreditkarte.php?id=638
• http://www.kreditkarten-in.at/kreditkarte.php?id=639

Die DKB Kreditkarte ist ein Teil des Angebots “DKB Cash”. Hier handelt es sich um ein kostenloses Girokonto aus Deutschland, welches auch von ÖsterreicherInnen in Anspruch genommen werden kann. In diesem Kontopaket sind eine deutsche Bankomatkarte und eben eine Visa Kreditkarte enthalten. Diese Visa Kreditkarte wird gerne auch “DKB Kreditkarte” genannt. Das schöne an diesem Angebot der DKB Bank ist, dass es für das Girokonto keine Auflagen gibt (wie z. B. man muss es als Gehaltskonto führen, oder ein bestimmter Mindestsaldo, etc.). Diese Auflagen hat man bei österreichischen gratis Girokonten leider immer. Überweisungen etc. funktionieren ganz einfach über das Online Banking der DKB. Mittels IBAN und SWIFT (die auch bald in Österreich zu 100 % Einzug haben werden) können dann kostenlos Überweisungen getätigt werden in die gesamte EU.

DKB Kreditkarte mit 1,65 % Sparzinsen

Ein besonderer Clou ist bei der DKB Kreditkarte auch die Möglichkeit, dass man diese Kreditkarte auch mit einem Guthaben versehen kann. Das heißt man überweist auf die Kreditkarte einen Betrag und auf diesem Betrag bekommt man dann täglich fällige 1,65 % Sparzinsen. Eine tolle Möglichkeit an eine komfortable täglich fällige Sparkreditkarte zu kommen

DKB Kreditkarte ohne Versicherung

Einen geschenkten Gaul schaut man nicht ins Maul… oder doch! Leider hat die DKB Krediktarte keinen Versicherungsschutz, wie es so manch andere Kreditkarte hat. Diese Kreditkarten kosten jedoch rund 60 Euro und mehr im Jahr. Ein Nachteil ist bei diesen Kreditkarten mit Versicherungsschutz auch, dass es beim Versicherungsschutz meist auch viele ABER und Einschränkungen gibt. Speziell bei einer Reiseversicherung sollte man genauer hinsehen – evtl. ist der Abschluss einer gesonderten Reiseversicherung notwendig. Es ist schade, dass es keine Versicherung bei der DKB Kreditkarte gibt, jedoch ist diese meines Erachtens auch nicht unbedingt notwendig.

Kostenlos Geld beheben mit der DKB Kreditkarte

Achja, mit der DKB Kreditkarte kann man weltweit kostenlos Geld beheben (außerhalb des EURO-Raums wird eine kleine Fee fällig für das Wechseln). Damit kann man auch bei österreichischen Bankomaten kostenlos sein Geld von der DKB Kreditkarte abheben – diese Geldbehebung sollte man aber NICHT mit der Bankomatkarte der DKB machen, denn hier werden 10,00 Euro fällig! Kostenlos kann man jedoch an Bankomatkasse bezahlen mit der DKB Bankomatkarte.

Die DKB Kreditkarte ist insgesamt eine gute Kreditkarte und gratis. Wer möchte, kann auch eine kostenlose Partnerkarte beantragen, so gibt es dann für die Ehefrau oder Ehemann ebenfalls eine kostenlose Visa Kreditkarte.

Wer grundsätzlich mehr über Kreditkarten wissen möchte, der sollte sich folgenden Kreditkartenvergleich für Österreich ansehen. Hier findet man einige gute Beispiele an Kreditkarten.